投保是防騙的上策

     上月完成了遺產規劃師課程，我更多與客戶及朋友分享遺產規劃的重要性，在交談中，我發現大部分人都以為遺產規劃就是分身家，找律師立遺囑，或者生前把資產分給子女，便大功告成了。我告訴他㥃，在高速數碼化的世代，電騙危機處處，如何防範愈來愈猖獗的電騙，是在遺產規劃裡不可缺的重點。

    不難想像，萬一自己受騙，自然會牽連到傳給家人的財產。如果親人在繼承遺產後被騙，特別是欠缺謀生能力的配偶、年邁父母或年幼的子女，後果更加不堪設想。

       根據香港警方發表的數字，2024年首季，本港每日有大約4宗涉及損失超過100萬港元的騙案發生。最常見騙案類別，首位是投資騙案，第二位是電話騙案，第三位是求職騙案。以上數字還未包括受騙但未有報案的個案。

    如果大家有看電視節目《東張西望》，都應該知道，受騙的苦主都是不知不覺地墮入騙局，而騙徒的手法層出不窮，利用愈趨成熟的深偽Deepfake技術可以假扮你的親人、朋友容貌及聲音行騙，實在令人防不勝防。

如何自保？

我給大家一個提議： 透過在保險公司投保儲蓄人壽保單，可以減低騙案造成的損失。

一、由保險公司保管你的資產，你不用擔心駭客盜用你的銀行資料，轉走存款。

二、萬一不幸受騙，銀行戶口清零也好，保單資產仍然能夠成為你的最強後盾。

三、香港一些新的儲蓄保障計劃，提供類信託功能，可以按客戶預先訂下的指示，例如當受益人達指定年齡，分10年、20年或30年，按月或按年將保金發放予受益人，而不用一筆過發放，這樣，某程度上可以保護受益人，大大減低受騙而「一舖清袋」，遺產盡失的風險。很多人都知道成立信託，可以為資產建立「防火牆」，但如果資產值少於2億港元，成立信託並不化算。對信託望門興嘆的朋友，如需要有信託功能的傳承計劃，其實並不複雜，利用新一代的保險儲蓄計劃落實傳承方案，是極具經濟效益的選擇。